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EL ESTUDIO DE ABOGADOS EN MIAMI, THE PERAZZO LAW FIRM, IMFORMA SOBRE CAMBIOS EN LAS POLICAS BASICA “PIP” PARA CONDUCTORES EN LA FLORIDA. ACCIDENTES DE TRANSITO Y SU COBERTURA PUEDE CAMBIAR
TALLAHASSEE —Los senadores de Florida están avanzando con otra propuesta para deshacerse del sistema de seguro No Fault, también conocido como PIP (Protección contra lesiones personales) para los automovilistas de la Florida. Si tiene éxito, esto cambiaría radicalmente la forma en que los proveedores de seguros, los titulares de pólizas y los abogados de accidentes por lesiones personales manejan los reclamos de seguros por compensación después de accidentes automovilísticos.
El proyecto de ley propuesto (SB 54) tiene como objetivo eliminar el seguro sin culpa y reemplazarlo por cobertura de lesiones corporales (consulte Pólizas de seguro para automovilistas de Florida). Sin embargo, primero debe ser aprobado por el Comité Judicial del Senado y enfrentar una demanda probable en nombre de los abogados de lesiones personales que se oponen al cambio.
Actualmente, solo Florida y otro estado de EE. UU. Aún no han reemplazado el seguro sin culpa por protección contra lesiones corporales, que tiene como objetivo brindar una mejor cobertura y reducir el costo para los proveedores de seguros en caso de un accidente automovilístico que resulte en lesiones personales. a conductores, pasajeros y otras víctimas de terceros.
El debate entre los legisladores, que tiene casi una década, se centra en el sistema PIP y las posibles acusaciones de fraude asociadas regularmente con su funcionamiento (consulte las pólizas de seguro PIP y PD). En la actualidad, la cobertura del seguro de lesiones corporales puede oscilar entre $ 25,000 y $ 100,000,000, según la póliza comprada, y cubre lesiones personales o muerte por negligencia a las víctimas de accidentes y sus familias después de un accidente, algo manejado por un abogado de accidentes de lesiones personales. De acuerdo con el proyecto de ley propuesto, los propietarios de vehículos motorizados registrados estarían obligados a tener un seguro contra lesiones corporales por un monto de $ 25K para cubrir lesiones personales o muerte por negligencia por víctima de accidente y $ 50K por lesiones personales o muerte por negligencia a más de una víctima de accidente. Los propietarios de vehículos registrados de bajos ingresos y los estudiantes deberán tener pólizas de seguro de lesiones corporales para cubrir $ 15K por una víctima de accidente por lesión personal o muerte por negligencia y $ 30K por más de dos o más víctimas de accidentes que sufran lesiones personales o muerte por negligencia en un tráfico. accidente relacionado. La aprobación final depende de determinar cómo afectaría esto a los residentes de bajos ingresos, como los estudiantes, y qué cambios deben realizarse para que todos los automovilistas de Florida puedan permitirse tener cobertura de lesiones corporales. Se espera que la medida para eliminar el seguro sin culpa tenga un costo dramático en millones de automovilistas en toda Florida, muchos de los cuales tienen problemas para pagar los costos actuales de la cobertura de seguro obligatorio PIP (sin culpa). Los legisladores afirman que deshacerse del sistema de seguro sin culpa les ahorraría mucho dinero a las aseguradoras y reduciría la cantidad de demandas de mala fe presentadas por abogados de accidentes automovilísticos por lesiones personales, algo que los abogados niegan y llevarán a los tribunales. Se espera pronto una decisión sobre el futuro de la cobertura de seguro sin culpa.
FUNDAMENTOS DEL SEGURO PIP (NO FAULT)
Jonathan Perazzo, abogado en Miami para accidentes de transito, explica que llevar protección contra lesiones personales, comúnmente conocido como seguro PIP, es obligatorio si usted posee u opera un vehículo motorizado en el estado de Florida. Por lo tanto, es vital que comprenda PIP y cómo lo cubre. Es absolutamente vital que tenga Protección contra lesiones personales (PIP) si posee u opera un vehículo motorizado en el estado de Florida. Es probable que haya oído hablar de la protección contra lesiones personales, pero es posible que se pregunte si la necesita. En este video cubrimos los conceptos básicos de la protección contra lesiones personales; por ejemplo: sus características principales, lo que generalmente cubre y por qué es tan importante para los automovilistas de Florida. Mire este video si desea información sobre la cobertura PIP.
En Miami, el bufete de abogados Perazzo Law informa a los residentes de Florida que el seguro PIP, así como el PD, son obligatorios para los propietarios y operadores de vehículos registrados. PIP es una póliza de seguro de accidentes de vehículos extremadamente complicada, especialmente después de un accidente o a la luz de una demanda que conduce a una reclamación de indemnización por accidente. ¡Sigue leyendo para saber más!
LO BÁSICO DE PIP
Jonathan Perazzo, abogado en Miami para accidentes de transito, explica que el seguro PIP, o Protección contra lesiones personales, cubre los gastos médicos del propietario del vehículo; las personas que figuran en la póliza, los familiares que residen en los mismos hogares y, potencialmente, cualquier pasajero en el vehículo en caso de que no tengan su propia cobertura según la ley. PIP se hizo obligatorio porque la mayoría de los accidentes causarían menos de $ 10,000 en daños o lesiones; por lo tanto, PIP tiene como objetivo resolver el problema de: las facturas médicas no se pagan; personas que sufren de puntajes crediticios reducidos y víctimas de accidentes que temen la falta de tratamiento. ACCIDENTES Y RECLAMOS Dado que el PIP es obligatorio para todos los conductores de Florida o propietarios de vehículos registrados, el tratamiento en un centro médico estará cubierto por la compañía de seguros, que debe ser notificada del accidente para proceder en consecuencia. Después de un accidente, la parte lesionada visitará a su médico y firmará una cesión de beneficios, que le otorga al médico el derecho de facturar al proveedor de seguros directamente en su nombre. Además, las personas que han sufrido lesiones personales como resultado del accidente en Miami pueden optar por presentar su propia reclamación PIP.
COBERTURA PARA TRATAMIENTO
PIP brinda a las víctimas de accidentes el derecho legal de visitar a un médico para recibir tratamiento, independientemente de si tienen o no seguro médico. Además, PIP le permite buscar tratamiento médico sin importar quién tuvo la culpa del accidente. PIP paga hasta $ 2500 sujeto a un deducible y copago a menos que exista una condición médica de emergencia que dé derecho a $ 10,000 en lesiones o salarios perdidos. Es recomendable que aquellos que puedan pagarlo complementen el PIP con otras pólizas de seguro como la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente. Las pólizas de cobertura de seguro adicionales ayudarán a protegerse contra los costos médicos por tratar lesiones personales graves o incluso la muerte por negligencia de terceros. Uno de nuestros abogados de litigios personales o reclamaciones de seguros en Miami puede proporcionar todas las respuestas correctas a cualquier pregunta relacionada con el seguro PIP en un accidente automovilístico en Miami.
Aunque los seguros PIP (Protección contra lesiones personales) y PD (Daños a la propiedad) son obligatorios en Florida, la cobertura de automovilistas sin seguro (UM) y con seguro insuficiente (UIM) tiende a pasar desapercibida cuando se trata del valor que agregan cuando ocurre un accidente. ; especialmente cuando las víctimas de accidentes sufren lesiones personales graves, daños, pérdida de salario o muerte por negligencia. Según el personal profesional y experimentado de abogados de accidentes automovilísticos de Perazzo Law Firm, el seguro de automovilista sin seguro (UM) es quizás la cobertura de seguro más importante que puede tener un propietario de vehículo. ¿Por qué? Porque la cantidad de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente en las carreteras de Florida y las avenidas y calles de la ciudad es abrumadora. De hecho, Florida ocupa el quinto lugar a nivel nacional cuando se trata de conductores sin seguro.
Jonathan Perazzo, abogado en Miami para accidentes de transito, explica que otra razón por la que la UM es tan recomendada por el bufete de abogados Perazzo Law en Miami, es que la UM es relativamente barata en comparación con los gastos médicos que las lesiones personales pueden implicar después de un accidente. Aunque PIP cubrirá sus lesiones personales hasta por $ 10,000, no todo se destinará a cubrir sus gastos médicos (ver PIP), que sin duda superará dicha cantidad incluso por una lesión menor como una nariz rota. Además, PIP no contempla el sufrimiento de la víctima, la pérdida de salario o los daños al vehículo de la víctima del accidente. Por lo tanto, la víctima del accidente deberá pagar de su bolsillo para cubrir los costos ocasionados por la negligencia de otro conductor.
Para salvaguardar sus finanzas en caso de un accidente que involucre a un automovilista con seguro insuficiente o sin seguro, en Miami, el bufete de abogados Law recomienda encarecidamente que se comunique con su proveedor de seguros y pregunte acerca de UM. En la mayoría de los casos, las compañías de seguros no ofrecen UM porque es relativamente barato y tendrán que pagar en caso de lesiones y pérdidas que deba enfrentar el asegurado. Además, no es ningún secreto que las compañías de seguros se dedican a ganar dinero, no a gastarlo; de ahí su renuencia a concienciar al tomador de la póliza sobre la importancia general de llevar UM. Aunque UM ofrece un gran valor en caso de un accidente con un automovilista que solo lleve PIP y PD, es de enorme valor cuando el conductor culpable no tiene seguro. Los automovilistas que no tienen seguro generalmente tienen activos limitados, por lo que no podrían cubrir ninguna de las víctimas del accidente o las pérdidas de las víctimas.
Es importante señalar que la compra de UM solo es posible cuando el propietario del vehículo tiene Cobertura de Lesiones Corporales (BI), que cubre los activos del titular de la póliza si se encuentra culpable de un accidente que provoque lesiones personales, pérdidas o muerte por negligencia. Además, hay dos tipos de mensajería unificada disponibles: apilada y no apilada.
FUNDAMENTOS Y EJEMPLOS DE COBERTURA DE MOTORISTA SIN SEGURO
FUNDAMENTOS DE LA COBERTURA UM (CONDUCTOR SIN SEGURO)
Jonathan Perazzo, abogado en Miami para accidentes de transito, considera que UM es la mejor cobertura que el propietario de un vehículo motorizado puede tener por el precio, ya que puede salvarlo de la ruina financiera en caso de lesiones corporales graves, pérdida de salario o muerte por negligencia en el caso de un accidente que involucre a un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente.
El propietario del vehículo motorizado debe tener un seguro de protección contra lesiones corporales para poder comprar la cobertura de UM o UIM (automovilista con seguro insuficiente).
- UM cubre al titular de la póliza y a todos los que figuran en la póliza en caso de que los conductores culpables del accidente no tengan suficiente cobertura de seguro, estén en quiebra o en quiebra y no puedan pagar las facturas médicas de la víctima del accidente, los salarios perdidos y todo. imputable al accidente en el que el titular de la cobertura UM no tuvo la culpa.
- UM cubre al titular de la póliza y a los que figuran en la póliza en caso de que el automovilista responsable del accidente huya del lugar del accidente; por ejemplo, en un accidente de atropello y fuga.
- UM sigue a las personas que figuran en la póliza sin importar de qué automóvil conduzcan o si son pasajeros en un accidente.
- UM o UIM no cubrirán al titular de la póliza ni a los que figuran en la póliza si se determina que tienen la culpa del accidente. BI cubrirá eso.
- El titular de la póliza de BI puede comprar cobertura UM APILADA o NO APILADA por la cantidad de cobertura de BI comprada.
UM APILADO (STACKED)
Jonathan Perazzo, abogado en Miami para accidentes de transito, explica que cuando el titular de una póliza de seguro solicita UM a su proveedor de seguros, puede optar por Apilado o NO-apilado. La cobertura de UM apilada se puede agregar en cada uno de los vehículos que posee el titular de la póliza, pero cubrirá cada vehículo individualmente y cubrirá el vehículo que se opera en el momento del accidente. También cubre al propietario del vehículo y a los estipulados en la póliza. La UM apilada eleva el límite de cobertura en caso de accidente y se recomienda para aquellos que poseen varios vehículos privados o una flota de vehículos comerciales. Además, la UM apilada cubre al asegurado en caso de accidente en el vehículo de otra persona, ya sea como conductor o como pasajero. La UM apilada también se puede combinar para elevar la cantidad pagadera por lesiones, daños y / o pérdidas sufridas en un accidente.
UM SIN APILAR (UNSTACKED)
La cobertura de UM sin apilar se compra con más frecuencia cuando el titular de una póliza desea agregar UM a un vehículo en lugar de dos o más. Máximo sin apilar en el límite que establezca y compre según lo estipulado en la póliza. El seguro UM no apilado también es menos costoso que la cobertura UM apilada, ya que no se aplica a vehículos que no están incluidos en la póliza.
CUÁNDO ME CUBRE UM Y AQUELLO EN LA POLIZA?
- Cuando el titular de la póliza o los que figuran en la póliza se lesionan en su vehículo que está asegurado fuera de Florida con una póliza diferente. Unstacked (no apilado) no pagará al titular de la póliza ni a los que figuran en la póliza.
- Cuando el titular de la póliza o los que figuran en la póliza se lesiona un vehículo clásico que está asegurado en una póliza diferente. Unstacked (no apilado) no cubrirá al tomador de la póliza ni a los estipulados en la póliza.
- Cuando el titular de la póliza o los que figuran en la póliza se lesionan en un vehículo que el titular de la póliza posee pero que no tiene seguro. La UM sin apilar no cubrirá al titular de la póliza ni a los que figuran en la póliza.
- Cuando el titular de la póliza o los que figuran en la póliza se lesionan en el vehículo de otro automovilista como pasajero o conductor si no tiene la culpa. La UM no apilada también cubre al tomador de la póliza y / o aquellos estipulados en la póliza.
- Cuando el titular de la póliza o los que figuran en la póliza se lesionan mientras conducen en una motocicleta que figura en la póliza. La UM sin apilar también cubrirá a los de la póliza.
- Cuando el titular de la póliza o los que figuran en la póliza se lesionan en una motocicleta sin seguro de su propiedad. La UM no apilada no cubrirá al tomador de la póliza ni a los estipulados en la póliza.
EJEMPLOS DE UM
John tiene tres autos. Tiene automovilista no-apilado en su Corvette, y no tiene seguro en su Corolla, y PIP en SUV. Conduce su todoterreno y sufre un accidente en el que se le declara culpable. ¿UM lo cubrirá? No, porque él tuvo la culpa y UM no cubre a los automovilistas cuando tienen la culpa de los accidentes. Su BI puede cubrir las lesiones del otro conductor y / o pasajeros lesionados. Pero como solo tenía un seguro básico (PIP), no hay BI. El proveedor de seguros de John solo lo cubrirá $ 10,000 de PIP y $ 10,000 de daños a la propiedad (PB) por los daños al vehículo del otro automovilista.
John está conduciendo su Corvette, que tiene cobertura de UM, y se ve involucrado en un accidente del cual no se le considera culpable. En este caso, tendrá $ 10,000 de cobertura de UM porque no tuvo la culpa. Si hubiera tenido la culpa, entonces su BI, que es necesario para tener cobertura de UM, cubrirá las lesiones del otro automovilista por un monto de $ 10,000 junto con PD por $ 10,000 para cubrir los daños del otro vehículo. La cobertura PIP de John cubriría sus costos médicos y salarios perdidos.
La esposa de John tiene dos autos con $ 100,000 de cobertura UM apilada en cada auto. Un día, John se sube al coche de su amigo Paul y sufre un accidente en el que Paul tiene la culpa. Desafortunadamente, Paul no tiene cobertura de seguro y John sufre lesiones corporales. Dado que John no puede demandar a Paul porque no tiene activos ni dinero, John estará cubierto por hasta $ 200,000 porque John figura en la póliza de cobertura de UM de su esposa.
Para obtener más información sobre el funcionamiento interno del seguro de vehículos motorizados sin seguro o con seguro insuficiente y los beneficios de tener cobertura UM apilada o sin apilar, comuníquese con el bufete de abogados Perazzo Law EN LÍNEA o LLAME AL (786) LAWS-411 para una consulta inicial GRATUITA. En Miami, el bufete de abogados Perazzo Law se esfuerza por brindar a sus clientes de reclamos de seguros y accidentes de vehículos motorizados la mejor representación posible al presentar un reclamo de seguro por compensación de acuerdo con los tipos de pólizas de seguro disponibles para los automovilistas de Florida.
CERO COSTOS DE BOLSILLO PARA SUS CLIENTES DE LESIONES PERSONALES EN MIAMI-DADE Y BROWARD
PERAZZO LAW FIRM –¡DEDICADO A PONER SUS INTERESES PRIMERO!
JONATHAN PERAZZO, HIJO DE HISPANOS, REPRESENTA CON ORGULLO A LA COMUNIDAD HISPANA – LLAME AHORA AL 888-PERAZZO O (786) LAWS-411